A inflação alta fez outra vítima: além dos alimentos e tarifas de energia pesando no bolso do consumidor, a boa e velha caderneta de poupança está perdendo rentabilidade. Entre janeiro e março, a estimativa é de que as perdas do dinheiro aplicado na poupança cheguem a 2,07%, segundo a Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade). As melhores alternativas para aplicar o dinheiro agora são os fundos de renda fixa.
Fora a inflação, acumulada em 8,13% nos últimos 12 meses, segundo o IPCA (Índice de Preços Amplos ao Consumidor), a Taxa Selic (taxa de juros) a 12,75% também desvaloriza a poupança. Uma opção para acompanhar a alta dos juros é o Tesouro Selic. Esse título faz parte dos papéis que podem ser comprados pelo Tesouro Direto.
Nele, o ganho é pós-fixado e vinculado à Taxa Selic. Quem investir R$ 5 mil nesse título durante um ano, por exemplo, consegue resgate de R$ 5.488,24 líquidos, já com o desconto de Imposto de Renda, de acordo com a financeira Easynvest. O mesmo valor aplicado na poupança chegaria a R$ 5.367,47. O rendimento do Tesouro Selic é 32% maior.
De acordo com Amerson Magalhães, diretor da Easynvest, esse é o investimento recomendado para os mais conservadores. “A vantagem é que esse título protege o investidor, já que a alta da taxa de juros representa um ganho maior.” A partir de R$ 30 já é possível investir no Tesouro Direto. Outra vantagem dos títulos públicos é que eles podem ser vendidos a qualquer momento, na cotação do dia, caso o investidor precise usar o dinheiro.
Sem IR/ O Tesouro Direto, assim como outros títulos de renda fixa privados, como o CDB (Certificado de Depósito Bancário) e LC (Letras de Câmbio), seguem tributação regressiva do Imposto de Renda. No entanto, há a possibilidade de fugir da poupança e do Leão ao mesmo tempo.
As LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio) são títulos emitidos por bancos isentos de imposto. Apesar de terem prazo de carência para o resgate, apresentam uma rentabilidade de até 72% acima da poupança. Investindo os mesmos
R$ 5 mil na LCI, por exemplo, em dois anos, o valor de resgate é de R$ 6.309,67 contra R$ 5.760,62 da caderneta.
Para investir nas Letras de Crédito é preciso procurar uma corretora. Há títulos à venda a partir de R$ 5 mil, como no Banco do Brasil. Já na Caixa Econômica Federal, o valor mínimo do investimento é de R$ 30 mil.
O publicitário André Baldez Bolognesi, de 33 anos, tirou o dinheiro investido na poupança e comprou uma LCI. “Estava cansado de ver meu dinheiro render merreca. Procurei informação e achei o melhor investimento. Agora, vou deixar o dinheiro trabalhar por mim.”
André comprou Letras Imobiliárias de dois anos. Além desse investimento, ele também possui alguns papéis na Bolsa de Valores. “Esse dinheiro que guardei é justamente para virar mais dinheiro. Com ele, pretendo investir em algum imóvel. Investir vicia.”
Renda fixa tem garantia caso o banco quebre
Tanto a poupança como as aplicações de renda fixa estão protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito. Isso quer dizer que, caso o banco em que o investimento foi feito falir, a pessoa física receberá o valor investido de volta. O seguro é de até R$ 250 mil por instituição.
Amerson Magalhães, diretor da Easyinvest, afirma que os investimentos garantidos pelo fundo são considerados de baixo risco. “O investidor está protegido. Ou seja, isso é bom para quem nunca aplicou dinheiro. É possível se arriscar sem a possibilidade de perder tudo, como na Bolsa de Valores.”
Uma alternativa para quem quiser investir na Bolsa de Valores são os ETFs (Exchange Trade Funds, ou Fundo de Índice). Cada ETF corresponde a um índice de referência. Por exemplo, caso o investidor opte pelo índice Ibovespa, da Bolsa de Valores de São Paulo, tem direito a uma cota das ações que são negociadas no pregão.
Com um pequeno valor é possível ser sócio de várias empresas ao mesmo tempo. “É uma forma de se iniciar no mercado sem se arriscar muito. Com investimento a partir de R$ 500, por exemplo, já é possível adquirir ETF da Bovespa e entender melhor como funciona o mercado de ações”, explicou Amerson.
Taxa Referencial é usada com Selic alta
Desde 2002, a Taxa Referencial usada para remuneração da poupança. Ela é calculada da seguinte forma: quando a Taxa Selic é maior do que 8,5%, o rendimento da caderneta é fixado em 0,5% ao mês mais o valor diário da TR, hoje em 0,06%. Quando a Selic está abaixo dos 8,5% a remuneração da poupança é de 70% desse valor.
Renda fixa é regida pelo CDI
Mais uma sigla importante para quem quer aplicar dinheiro é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Essa é a taxa pela qual os títulos como LCI, LCA e Letras de Câmbio são calculados. Atualmente o CDI está em 12,60%. Quanto mais alta for o CDI, mais alto é o custo do dinheiro no mercado.
Comprar dólar pode ser cilada
Apesar de o dólar operar em alta neste ano, comprar a moeda para investir não é uma boa alternativa. Analistas apontam para a volatividade da moeda. Na sexta-feira, o dólar fechou a R$ 3,04, no entanto chegou a operar em R$ 3,29 em meados de abril. A compra de dólar só é indicada para quem vai viajar ou fazer compras fora do país, por exemplo.
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